Enfin, votre portefeuille vous répond.

Copio concentre l’expertise des meilleurs spécialistes de la finance ; une IA grand public reflète celle d’internet. Les grands modèles de langage sont entraînés sur des contenus en ligne. En matière de finances personnelles, ils ont donc absorbé quantité d’articles du type « 10 astuces pour devenir riche », de livres de développement personnel financier et de contenus d’influence conçus pour susciter des réactions. Interrogez n’importe quelle IA publique : quelle que soit l’entreprise ou la génération du modèle, sa réponse sera souvent très similaire. Nous travaillons à lui faire oublier ses idées reçues sur les marchés, le couple rendement-risque et la création de patrimoine tout en limitant les pertes. Elle peut ainsi vous apporter des réponses plus pertinentes.

Copio n’est pas un conseiller financier soumis à une obligation fiduciaire. Pour obtenir un conseil financier personnalisé, adressez-vous à un professionnel réglementé. Copio pose les bases d’une stratégie financière que vous pouvez adopter et développer vous-même. Nous pensons que chacun doit garder la maîtrise de ses finances personnelles, plutôt que la confier aveuglément à un prétendu « expert de confiance ».

Copio agit uniquement dans votre intérêt, pour un forfait transparent. En Europe, plus de 90 % des conseillers financiers sont rémunérés par des commissions. Ils sont donc incités à vous vendre les produits qui les rémunèrent, pas ceux qui enrichissent votre patrimoine. Les sociétés de gestion prélèvent généralement de 0,75 à 1,5 % des encours par an, parfois jusqu’à 3,5 %. Même si vous perdez de l’argent, elles continuent d’en gagner. Plus de 80 % des gérants actifs font moins bien que leur indice de référence. Les conseillers bancaires cumulent les conflits : ils sont rémunérés quand vous investissez, perçoivent une part des frais de gestion et restent limités aux produits de leur banque.

Nous avons testé de nombreuses applications avant de créer Copio. Elles présentent généralement l’un de ces deux défauts : 1) Leurs constats ne permettent pas d’agir. Elles vous indiquent que « 45 % du portefeuille est concentré dans la tech », mais qu’est-ce que cela signifie ? Est-ce un problème ? Que pouvez-vous y faire ? 2) Elles exploitent votre aversion naturelle au risque pour vous proposer des produits inutiles. Leurs portefeuilles reposent souvent sur la théorie moderne du portefeuille : pour elles, gérer le risque revient à sacrifier du rendement pour réduire la volatilité — mais lors d’un krach, tous leurs portefeuilles baissent.

Oui, vos données financières sont sécurisées. Copio n’a accès ni à vos identifiants bancaires ni à vos comptes pour y effectuer des opérations. Nous passons par des prestataires conformes à la DSP2 afin de connecter vos comptes en lecture seule. Copio ne peut ni agir sur vos comptes ni passer d’ordre en votre nom. Nous pensons d’ailleurs que les courtiers ne devraient pas laisser une IA lancer seule des stratégies automatisées qui risquent fort de sous-performer. Mais c’est un autre sujet…